Banco de Fomento assegura mais de mil milhões em financiamento

O sistema de garantia mútua do Banco Português de Fomento está a receber um elevado volume de candidaturas no novo regime de pré-aprovação. No espaço de um mês, entraram 7149 candidaturas, com um volume global de financiamento de 2100 milhões de euros, tendo já sido aprovadas mais de 4000 operações. Entretanto, mais de 600 operações já foram contratadas.
O atual ritmo de candidaturas e aprovações na nova Linha BPF InvestEU só é comparável às linhas de apoio à economia que foram criadas para atenuar os efeitos da pandemia em 2020.

Com a iniciativa das pré-aprovações por parte do Banco Português de Fomento, foram emitidas mais de 120 mil garantias que permitem às empresas obter financiamento bancário de médio e longo prazo.
De acordo com os dados do Banco Português de Fomento, o número de candidaturas e aprovações com garantia ultrapassa os valores dos últimos dois anos. A adesão das empresas, traduzida no número de candidaturas, permite antever um aumento considerável do crédito bancário ao setor produtivo.

"A dinâmica, a proatividade, a proximidade e a velocidade do Banco Português de Fomento estão a ganhar rotina para prestarmos um serviço de excelência às empresas", disse Gonçalo Regalado à "Vida Económica". O presidente do Banco Português de Fomento considera que a adesão das empresas confirma a adequação das condições definidas.

"As comissões de garantia de 0,4% sobre o financiamento ou 0,8% sobre a garantia são altamente competitivas em qualquer país europeu" - salienta, e aponta como exemplo as comissões de garantia do FEI, que são bonificadas pela Comissão Europeia e custam 0,75%, ou qualquer comissão de garantia do BEI, que custa acima de 1%.

"As comissões de estruturação têm sido reduzidas e, muitas vezes, isentadas a favor das empresas" - acrescenta.

De acordo com Gonçalo Regalado, o Banco Português de Fomento tem por objetivo duplicar o seu Balanço de Garantias em 2025.

Além das comissões devidas pela emissão da garantia, as empresas têm de aplicar 1% do valor do financiamento na compra de ações da sociedade de garantia mútua. No entanto, esta aplicação não acresce ao custo da operação, porque, no final do financiamento, as empresas podem vender as ações pelo valor de compra, recuperando a aplicação efetuada. No passado, a compra obrigatória de ações era de 2%, tendo sido agora reduzida a metade essa imobilização.

Spreads abaixo de 1%
Segundo apurou a "Vida Económica" junto de vários bancos, os spreads aplicados nestas operações estão a ser muito competitivos, podendo ser inferiores a 1%. Os spreads diminuíram bastante com a subida da Euribor e vão, provavelmente, ser ajustados em alta com a tendência de redução da Euribor. O facto de o sistema de garantia mútua assumir 50% do risco das operações reduz o risco de crédito dos financiamentos e permite aos bancos propor spreads mais baixos.

Adesão dos bancos não está a ser uniforme
O primeiro mês de funcionamento da Linha BPF InvestEU revela grandes diferenças entre os vários bancos.
O Millennium bcp lidera de forma destacada, com 58% do total de candidaturas apresentadas, assim como em operações aprovadas e financiamentos contratados. Em segundo lugar surge a CGD, com 11% das operações, à frente de outros bancos com quotas significativas no segmento de empresas, como é o caso do Santander e do Novo Banco. O Crédito Agrícola posicio- na-se em 5.° lugar, acima do Montepio e do Abanca.
O BPI surge nas últimas posições, apesar de ter vindo a aumentar o crédito concedido às empresas e de conquistar quota de mercado neste segmento.

Grandes operações lideram utilização dos recursos
Apesar de a Linha BPF InvestEU estar dirigida ao tecido empresarial em geral, verifica-se uma concentração em grandes operações. A maior fatia dos recursos disponíveis envolve financiamentos superiores a 1 milhão de euros, com um valor médio de 1,5 milhões de euros. Os financiamentos acima de 1 milhão de euros são aqueles que têm taxas de juro mais favoráveis, o que parece confirmar o interesse da garantia mútua, mesmo para grandes empresas.
O maior volume de candidaturas está nas operações entre €100.000 e €250.000, com 2118 propostas. As operações entre €50.000 e €100.000 representam a segunda maior fatia em número de candidaturas, com 1430 propostas submetidas.
Do total de 7149 candidaturas, 70% não eram clientes com garantias mútuas anteriores, o que representa uma entrada significativa de empresas no sistema.

Millennium bcp canaliza 48% do total de candidaturas
Mais crédito e por prazos mais longos
Para o presidente do BPF, as empresas têm várias vantagens em recorrer ao sistema de garantia mútua:
Dobro do crédito: Cada banco comercial tem o seu risco com o cliente empresarial; com uma garantia de 50% (mínimo do BPF-SGM), passa a ter o dobro do montante de financiamento;
Metade do pricing: Cada banco comercial, com a garantia do Estado, aplica obrigatoriamente 50% do pricing ao preço da República (praticamente zero); pelo que as empresas pagam metade do pricing bancário;
Dobro do prazo: Com linhas de financiamento para projetosde maior dimensão, o BPF pode ficar subordinado para as maturidades acima de 10 anos; pelo que as empresas podem ter o dobro do prazo.